数字货币是近些年来在金融领域备受广泛关注的新事物。它的优势较为明显，弊端同样明显。对于传统金融体系来说，它不但给其带来了巨大的冲击，还推动了其进行转型。这是一个充满争议并且具有话题性的内容。

数字货币的便捷性

在传统金融体系当中，跨国汇款经常会遇到拖延的情况。像在欧美地区，跨国汇款有时候得花费 3 至 5 天的时间。但数字货币是不一样的，它可以做到实时的跨国转账。例如，中国的用户给欧洲的用户汇款，如果使用数字货币，款项能够在极短的时间内完成转移，这样就大大节省了时间。而且，它不需要太多的中间手续，只要在相应的平台上进行操作，就非常方便快捷。另外，数字货币具有去中心化的特性，这使得交易成本能大幅度降低。在传统金融交易里，银行等中介机构在转账时会收取一定比例的手续费，而使用数字货币绕过这些中介进行点对点交易，就能够减少这些额外的花费。

在传统金融体系中，跨国汇款需依托众多银行等金融机构。像从亚洲向非洲汇款时，得经过多个国家的银行节点。然而，数字货币对这种复杂繁琐的过程进行了简化。

数字货币的安全特性

数字货币的交易记录被保存在区块链上。它具备很强的防篡改特性。比如，比特币的每一笔交易在区块链上都有精准的记录，并且可以供人们进行查询和验证，以此保障了交易的真实性。与此同时，数字货币交易在一定程度上能够对个人隐私起到保护作用。当人们进行交易时，交易双方无需披露过多的个人信息。就像一些通过数字货币来购买艺术品的交易，交易双方只需确认数字货币的转移已经成功，而不必透露自身的身份等信息。

目前，区块链技术自身是安全的。不过，数字货币交易所以及钱包等方面的安全保障还存在不足。黑客时常会攻击数字货币钱包，比如在 2014 年，日本的一家比特币交易所曾遭遇黑客攻击，导致大量比特币被盗。

数字货币能够在全球范围内实现自由兑换。它突破了地域的局限，只要有网络的地方，不管身处什么位置都可以进行交易。比如，居住在巴西的商人可以很方便地利用数字货币，和在澳大利亚的商家进行贸易结算。这给全球贸易以及金融合作带来了更多的可能性。对于那些外汇管制比较严格的国家或地区来说，这种自由兑换的特性为对外贸易增添了新的渠道。

然而，这种全球性和匿名性引发了诸多问题。其一，交易难以被追踪，这使得非法行为有了一定的隐蔽性。其二，它被一些违法分子当作进行洗钱的途径。

数字货币的价格波动较为明显。比特币的价格在 2017 年至 2018 年期间，从较高位置迅速下跌。它具有极不稳定的特性，所以不太适合被当作长期储蓄的工具。普通投资者若想以数字货币作为储蓄方式，很可能会面临价值大幅减少的风险。只要经济形势或市场炒作情绪稍有变动，数字货币的价格就可能大幅上涨或下跌。

与之相比，传统银行储蓄或者购买国债等方式相对稳定和可预测。

数字货币的监管不足

目前数字货币市场没有有效的监管机制。价格操纵事件经常发生。有些小的数字货币交易所，存在大投资者联合起来操纵某种数字货币价格的状况。并且，虚假交易的数量很多，投资者的权益难以得到保障。各种欺诈行为，像通过虚拟 ICO 吸引投资后携款潜逃等现象也比较常见。

投资者在这样的市场环境里，缺乏安全感，不能安心地进行投资交易。

对传统金融体系的冲击与转型

传统银行业务因数字货币的出现面临极大挑战。银行的传统跨境汇款业务随着数字货币的兴起而受到冲击。数字货币让传统跨境汇款原本高额的手续费和长时间的等待成为了劣势。传统银行必须进行转型，需增添数字货币相关服务。一些大银行已开始研究和探索区块链技术在自身业务中的应用。政府也开始关注数字货币，并开始着手对其进行监管。

西方国家的一些金融机构已经在加速这方面的变革进程。

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